Comparaison entre deux placements : perp ou assurance vie

De nombreux employeurs proposent un régime de retraite perp aux employés dans le cadre de leurs avantages sociaux. Le plan permet à l'employé et à l'employeur d'obtenir une déduction fiscale lorsqu'ils mettent de l'argent dans le compte de retraite de l'employé perp . Pour offrir un perp , votre employeur doit suivre certaines règles. Le Département du travail (DOL) a une division appelée Administration de la sécurité des avantages sociaux des employés, qui régit les offres de régimes perp et définit ces règles. Vous trouverez ci-dessous les règles de base concernant les avantages fiscaux, les cotisations de l’employeur et les choix de placement qui ont une incidence sur le fonctionnement d’un régime perp ou assurance vie.

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Les avantages fiscaux du perp (plan épargne retraite)

Les employeurs ont commencé à proposer des plans perp aux alentours de 1978. Bien que l'essentiel soit que vous mettiez de l'argent dans le plan avant impôt, cela aide à comprendre le fonctionnement de ces cotisations.

Normalement, lorsque vous gagnez de l'argent en tant qu'employé, des impôts sont retenus sur l'argent que vous gagnez. Un plan épargne retraite vous permet d’éviter de payer des impôts sur le revenu au cours de l’année en cours sur le montant (maximum de la limite de contribution légale permise pour perp) que vous avez mise dans le plan. Le montant que vous avez investi s'appelle une contribution de report de salaire , car vous avez choisi de reporter une partie du salaire que vous gagnez aujourd'hui, de le mettre dans le plan et de le conserver afin que vous puissiez le dépenser pendant vos années de retraite. L'argent augmente avec un report d'impôt dans le régime pour le souscripteur. Avec impôt différé, étant donné que les investissements génèrent un revenu de placement, vous ne payez pas d'impôt sur les gains de placement chaque année. À la retraite, vous payez de l'impôt uniquement sur les montants que vous retirez à ce moment-là. Si vous retirez des fonds trop tôt (avant l'âge de 55 ans ou de 59 ans et demi, selon l'âge de votre retraite et les règles du régime perp, vous devrez payer une pénalité fiscale et des impôts sur le revenu de 10%.

Définition de l'assurance vie

L’assurance vie est une contrat hybride qui combine des éléments d’assurance vie temporaire et une option d’épargne investissement. L'assurance vie combine la capacité de réaliser des économies tout en vous fournissant une possibilité d'investissement rentable sur moyen ou long terme. Cela offre un avantage en vous permettant de faire preuve de souplesse au niveau des versements d'euros dans ce que vous pouvez faire avec la partie épargne ou investissement de la prime. L’assurance vie comprend un élément de stratégie d’investissement à long terme qui fonctionne à la fois comme une contrat d’assurance et un outil d’investissement ou d’épargne; elle est généralement plus chère que l’assurance vie temporaire pour cette raison. Au moment du rachat, vous serez en mesure de sortir l'argent en capital ou de vous le faire verser mensuellement grâce à une rente.

Quand acheter son contrat d'assurance vie ?

En achetant une assurance vie très tôt dans la vie, comme vos 20 ou 30 ans, vous disposerez de la plus grande opportunité de bâtir votre patrimoine avant votre décès.

Le concept de la contrat serait de l'avoir pendant au moins 10 à 15 ans avant de commencer à encaisser ou à transférer des investissements. Si vous achetez une contrat dans la vingtaine, vous pourriez être assuré de l'avoir pour la vie avant de vous installer et d'avoir des enfants, et vous pourrez même utiliser la partie d'actif comme acompte sur votre première maison. . Cependant, tout dépend du type de vie que vous choisissez et de la performance du marché. Gardez à l'esprit que lorsque vous souscrivez une assurance vie lorsque vous êtes jeune, vous bénéficiez de taux plus bas. Si vous pensez que l'assurance vie est chère maintenant, n'oubliez pas que cela ne coûtera plus cher à mesure que vous vieillirez. Votre stratégie de vie globale devrait entrer en jeu lorsque vous décidez de souscrire une assurance vie.